DeFi-palveluiden käyttöönotto
Opas hajautetun rahoituksen palveluiden käyttöön ja korkotuottojen maksimointiin. Tutustu myös DeFi-tuottojen verotukseen.
Hajautettu rahoitus (DeFi) on muuttanut tapaamme ajatella finanssipalveluita. Tässä oppaassa opit DeFi-palveluiden käyttöönoton perusteet ja kuinka voit hyödyntää niitä sijoituksissasi. Jos et ole vielä tutustunut kryptojen perusteisiin, aloita kryptosijoittamisen perusteet -oppaasta tai tutustu Ethereum- ja Solana-oppaisiin.
Johdanto
Hajautettu rahoitus (Decentralized Finance, DeFi) on nouseva ilmiö kryptovaluuttojen maailmassa, joka mahdollistaa finanssipalveluiden käytön ilman perinteisiä välikäsiä, kuten pankkeja. DeFi:n avulla käyttäjät voivat esimerkiksi vaihtaa kryptovaluuttoja, ottaa lainaa ja antaa lainaksi digitaalisia varoja sekä ansaita korkotuottoja suoraan älysopimusten kautta.
Nämä palvelut toimivat hajautetuilla alustoilla, joissa käyttäjä itse hallitsee varojaan omassa kryptolompakossaan. Tässä oppaassa annetaan vaiheittaiset ohjeet DeFi-palveluiden käyttöönottoon ja neuvot korkotuottojen maksimointiin.
Käymme läpi muun muassa, kuinka kryptolompakko yhdistetään DeFi-alustoille, hajautettujen pörssien (DEX) käyttö, likviditeetin tarjoamisen perusteet ja LP-tokenien toiminta, korkotuottojen maksimointi yield farmingin ja stakingin avulla, esimerkkejä tunnetuista DeFi-alustoista sekä tärkeimmät turvallisuusvinkit ja riskienhallintakeinot.
Kryptolompakon yhdistäminen DeFi-alustoille
Aloittaaksesi DeFi-palveluiden käytön tarvitset yhteensopivan kryptolompakon. DeFi-alustat toimivat tyypillisesti selaimessa tai mobiilisovelluksessa älysopimusten avulla.
Yleisin vaihtoehto on selainpohjainen lompakko, kuten MetaMask, joka toimii lisäosana selaimessa ja tukee Ethereum-verkkoa sekä monia muita yhteensopivia lohkoketjuja. Muita suosittuja lompakoita ovat esimerkiksi Trust Wallet (mobiililompakko) sekä laitteistolompakot (kuten Ledger tai Trezor), joita voi käyttää yhdessä selainlompakon kanssa turvallisuuden lisäämiseksi.
1. Lompakon luominen
Asenna haluamasi kryptolompakko (esim. MetaMask-selainlaajennus). Luo uusi lompakko ja kirjoita muistiin lompakon palautuslause turvallisesti. Älä koskaan jaa tätä lausetta kenellekään, sillä sen avulla saa täyden pääsyn varoihisi.
2. Varojen siirtäminen
Siirrä kryptovaluuttaa lompakkoosi. Ethereum-pohjaisia palveluja varten tarvitset ETH:ta maksuihin. Voit ostaa ETH:ta kryptovaluuttapörssistä ja kotiuttaa (siirtää) sen lompakkisi omaan osoitteeseen.
3. Yhdistäminen DeFi-alustalle
Klikkaa "Connect Wallet" -painiketta DeFi-palvelussa ja vahvista yhteys lompakossasi. Sivustolla on yleensä "Connect Wallet" (Yhdistä lompakko) -painike. Klikkaa sitä, jolloin lompakkosovellus kysyy lupaa yhteyden muodostamiseen.
4. Verkon valinta
Varmista, että lompakkosi on oikeassa lohkoketjuverkossa sen mukaan, mitä palvelua käytät. Useimmat DeFi-palvelut toimivat Ethereum-verkossa, mutta osa toimii muilla verkostoilla (kuten Binance Smart Chain, Polygon tai Avalanche).
5. Tapahtumien vahvistaminen
Kun käytät DeFi-palvelua, sinulle esitetään lompakossa vahvistuspyyntö tapahtuman suorittamiseksi. Lue huolellisesti tiedot (summa, kulut, sopimusosoite) ja hyväksy tapahtuma lompakossa.
Tunnetut DeFi-alustat
DeFi-ekosysteemi koostuu monista erilaisista alustoista, jotka tarjoavat erilaisia palveluita hajautetusti. Tässä on esitelty muutamia tunnettuja ja vakiintuneita DeFi-protokollia:
Aave
Suosittu hajautettu lainapalvelu, jossa käyttäjät voivat tallettaa kryptovaluuttoja ansaitakseen korkoa ja ottaa lainaa asettamalla talletuksensa vakuudeksi. Aave toimii useilla lohkoketjualustoilla (Ethereum, Polygon, Avalanche ym.) ja tukee monia eri tokeneita.
Lainakorot ja talletuskorot määräytyvät algoritmisesti kysynnän ja tarjonnan perusteella. Aavessa on myös erikoisominaisuuksia, kuten flash-lainat (hetilainat), joissa käyttäjä voi ottaa vakuudettoman lainan kunhan se maksetaan takaisin saman transaktion aikana.
Uniswap
Yksi tunnetuimmista hajautetuista pörsseistä Ethereum-verkossa. Se käyttää automatisoitua markkinatakaajamallia (AMM), jossa likviditeettipoolit mahdollistavat tokeneiden vaihdon ilman perinteistä order book -mekanismia.
Uniswapin avulla käyttäjät voivat helposti vaihtaa ERC-20-tokeneita ja tarjota likviditeettiä pooleihin ansaitakseen vaihtopalkkioita. Uniswapin menestys on johtanut moniin vastaaviin AMM-pörsseihin eri lohkoketjuilla, ja Uniswapista on julkaistu myös uudempia versioita (V2, V3) parannetuilla ominaisuuksilla.
Curve Finance
Erikoistunut vakaavaluuttojen (stablecoinien) ja muiden samankaltaisten varojen (kuten tokenisoitujen Bitcoinien Ethereum-verkossa) vaihtoon. Curven poolit on optimoitu tarjoamaan erittäin alhainen liukuma ja pieni hintavaihtelu sellaisten varojen välillä, joiden arvo on lähellä toisiaan.
Likviditeetin tarjoajat ansaitsevat vaihtopalkkioiden lisäksi Curve DAO:n CRV-tokenia palkkiona likviditeetin tarjoamisesta. Curve on suosittu alusta erityisesti sijoittajille, jotka haluavat vaihtaa stablecoineja tehokkaasti tai ansaita tasaista tuottoa stablecoin-likviditeetilleen.
Turvallisuusvinkit
DeFi-palveluissa toimiminen vaatii erityistä huolellisuutta, sillä hajautetussa maailmassa vastuu on käyttäjällä. Tässä keskeisimmät turvallisuusneuvot:
Älä koskaan jaa lompakkosi palautuslausetta kenellekään. Yksikään luotettava palvelu ei kysy sitä. Pidä huolta kryptolompakkosi palautuslauseesta ja yksityisistä avaimista. Kirjaa ne ylös offline-tilassa (paperille tai metallilevylle) ja säilytä turvallisessa paikassa.
Käytä luotettavia alustoja
Suosi tunnettuja ja auditoituja DeFi-protokollia. Tee taustatutkimusta ja tarkista projektin maine. Uusissa tai tuntemattomissa projekteissa voi piillä ohjelmistovirheitä tai huijauksia (esimerkiksi rug pull -tapauksia, joissa kehittäjät katoavat käyttäjien varojen kanssa).
Varaudu älysopimusten riskeihin
Vaikka DeFi-protokolla olisi suosittu, älysopimuksissa voi esiintyä haavoittuvuuksia. Hajautetussa rahoituksessa ei ole talletussuojaa; jos protokollassa tapahtuu murto tai bugi, varoja voidaan menettää pysyvästi.
Joihinkin riskeihin voi varautua hajautetuilla vakuutuspalveluilla (esim. Nexus Mutual), jotka korvaavat menetyksiä tietyissä tilanteissa.
Diversifioi ja aloita pienestä
Hajauta sijoituksia useille alustoille ja kokeile ensin pienellä summalla. Älä sijoita kaikkia varojasi yhteen protokollaan tai yhteen pooliin. Hajauta sijoituksia useille alustoille ja eri tuottostrategioihin, jotta yhden kohteen epäonnistuminen ei tuhoa koko salkkuasi.
Seuraa kuluja
Huomioi transaktiomaksut (gas-kulut) ja harkitse layer 2 -ratkaisuja kulujen minimoimiseksi. Ethereum-verkossa transaktiomaksut voivat nousta korkeiksi, mikä syö tuottojasi. Pienempiä summia sijoittaessa harkitse vaihtoehtoisia lohkoketjuja tai layer 2 -ratkaisuja (kuten Arbitrum tai Polygon), joissa kulut ovat alhaisemmat.
Suhtaudu tuottoihin realistisesti
Erittäin korkeat lupaillut tuotot (esim. tuhansien prosenttien vuotuiset APY-luvut) ovat yleensä lyhytaikaisia tai sisältävät merkittäviä riskejä. Varo FOMOa (Fear of Missing Out) – älä sijoita projektiin vain siksi, että tuotot ovat hetkellisesti korkeat, vaan ymmärrä mistä tuotto muodostuu ja mitkä tekijät siihen vaikuttavat.
Ole valppaana huijauksille
Varo tietojenkalastelua (phishing) ja huijaussivustoja. Tarkista aina sivuston URL-osoite ennen kuin yhdistät lompakon – huijarit saattavat kopioida tunnettuja sivustoja. Älä klikkaa epäilyttäviä linkkejä sähköposteissa tai sosiaalisessa mediassa.
Huomioitavaa DeFi-tuotoista
Kun käytät DeFi-palveluita, muista että tuotoista maksetaan veroa. Tutustu DeFi-tuottojen verotus -oppaaseemme ymmärtääksesi verotukselliset velvoitteesi. Oppaasta löydät tietoa staking-tuottojen, likviditeettipoolin tarjoamisesta saatujen tuottojen ja yield farming -tuottojen verotuksesta.
Jaa opasJaa
Aiheeseen liittyviä oppaita
Edistyneille
10 parasta louhittavaa kryptovaluuttaa
1.12.2025
15 min
Kattava opas parhaista louhittavista kryptovaluutoista Suomessa. Vertailemme Bitcoin, Dogecoin, Litecoin, Zcash, Kaspa ja muut kannattavimmat kolikot ASIC-, GPU- ja CPU-louhintaan.
Edistyneille
Paras kryptovaluutta 2025
19.11.2025
35 min
Kattava analyysi vuoden 2025 parhaista kryptovaluutoista. Vertailemme Bitcoinia, Ethereumia, Solanaa ja muita johtavia projekteja eri näkökulmista.
Tilaa ilmainen
uutiskirje
Saat viikottain tärkeimmät kryptouutiset ja markkinakatsaukset suoraan sähköpostiisi
Ilmainen
Ei roskasähköpostia
Peruuta milloin tahansa
Jatka oppimista
Tutustu lisää kryptosijoittamisen maailmaan kattavien oppaisidemme avulla.